Hypothekenmakler seit 2o11
Unsere Leistungen: Finanzierungsvermittlung Für Steuerausländer & Kapitalanleger plus Fördermittelberatung
Freie Baufinanzierungsberatung mit über 10 Jahren Markterfahrung. Unser spezialisiertes Team begleitet Sie durch alle Phasen Ihrer Immobilienfinanzierung – bei Kauf, Neubau, Sanierung oder Ihrem eigenen Bauvorhaben.
Unsere besondere Stärke liegt in der Beratung von Steuerausländern, Expats, Pendlern, Grenzgängern aus Ländern wie der Schweiz, den USA, Großbritannien, China oder Kanada. Eine mehrsprachige Betreuung unserer Kunden, u.a. in Englisch, Spanisch und Chinesisch, ergänzt dieses Thema perfekt.
Weitere Schwerpunktthemen sind Finanzierungen für Kapitalanleger und Investoren sowie Fördermittel und energetische Sanierung.
Dank direktem Zugriff auf rund 400 Banken und Kreditgeber in allen Bundesländern erhalten Sie bei uns schnell individuelle Finanzierungsvorschläge und es erfolgt eine fundierte Vorprüfung der Machbarkeit unter Berücksichtigung interner Bankkriterien.
So verbessern wir Ihre Chancen auf die besten Konditionen und Sie vermeiden eine unnötige Erfassung abgelehnter Kreditanfragen in Ihrer Schufa.
Wen finanzieren wir?
Wir finden maßgeschneiderte Immobiliendarlehen für eine breite Palette von Kunden, darunter Angestellte, Beamte, Selbstständige, Freiberufler, Unternehmer, Soldaten und Rentner.
Unser besonderer Fokus liegt auf Personen, die aufgrund ihrer spezifischen Lebensumstände oder ihres Wohnsitzes vor besonderen Herausforderungen bei der Immobilienfinanzierung stehen.
Dazu zählen insbesondere Steuerausländer, Expats, Pendler und Grenzgänger, die ihren Hauptwohnsitz im Ausland haben und Einkommen in einer Fremdwährung wie USD, GBP oder SFR erzielen, aber eine Immobilie in Deutschland erwerben möchten.
Darüber hinaus verfügen wir über umfangreiche Erfahrung in der Umsetzung komplexer Finanzierungsstrukturen für Kapitalanleger, Investoren, Privatiers und Family Offices.
Was finanzieren wir?
Wir bieten umfassende Finanzierungslösungen für eine Vielzahl von Immobilientypen und Vorhaben. Unser Portfolio umfasst klassische Baufinanzierungen für den Kauf, Neubau, Umbau, Anbau, energetische Sanierung, Renovierung oder Nutzungsänderung von Immobilien.
Zu den von uns finanzierten Objekten zählen Eigentumswohnungen, Penthouses, Ein- und Zweifamilienhäuser sowie ganze Mehrfamilienhäuser.
Wir unterstützen Sie bei der Anschlussfinanzierung und Umschuldung bestehender Darlehen und helfen Ihnen, sich frühzeitig günstige Zinsen durch Forward-Darlehen zu sichern. Auch die Kapitalbeschaffung durch die Revalutierung freier Grundschuldteile gehört zu unseren Leistungen, etwa zur Finanzierung von Investitionen oder weiteren (Auslands-) Immobilien.
Wie Finanzieren wir?
Unser Finanzierungsansatz bietet Ihnen einen transparenten und effizienten Weg zu Ihrer maßgeschneiderten Immobilienfinanzierung. Wir kombinieren tiefgreifendes Fachwissen mit modernster Technologie und einem breiten Netzwerk, um die optimale Lösung für jede individuelle Situation zu finden.
Wir starten mit einer detaillierten Finanzierungsberatung und einem digitalen Finanzierungscheck zur individuellen Bedarfsanalyse und Potenzialermittlung.
Es folgt ein umfassender Konditionsabgleich mit Hilfe unseres umfassenden Bankennetzwerks mit über 400 Partnerbanken – darunter überregionale Partner wie ING und Commerzbank, aber auch regionale Genossenschaftsbanken und Sparkassen. So sichern wir die besten Konditionen auf dem Weg zu Ihrer Wunschfinanzierung.
Unsere Spezialthemen: Steuerausländer, Kapitalanleger, Fördermittel.
Immobilienfinanzierung bei Auslandswohnsitz
Sie haben einen deutschen Pass, erhalten aber Ihr Gehalt oder Rente im Ausland oder wohnen außerhalb Deutschlands?
Gehören sie zu dieser Personengruppe – oft als Steuerausländer bezeichnet – dann können Sie nur unter bestimmten Voraussetzungen eine Immobilienfinanzierung in Deutschland erhalten. Die Finanzierungsmöglichkeiten sind oft eingeschränkter als für in Deutschland ansässige Personen.
Wer betroffen ist weiß oft schon um die Schwierigkeit, als Steuerausländer einen Immobilienkredit in Deutschland zu bekommen. Trotz überragender Bonität und hohem Einkommen suchten Sie bereits erfolglos nach einem Kredit oder einer Baufinanzierung bei deutschen Banken. Viele Kreditgeber möchten keine Steuerausländer oder Wohnsitzausländer wegen gesetzlicher Vorgaben, fremdsprachlicher Dokumente, Aufenthalts- und Arbeitserlaubnissen etc..
Spezielle Aspekte für internationale Kunden: Wir beraten Sie umfassend zu allen Anforderungen, auch wenn Sie ein ausländisches Einkommen oder Fremdwährungseinkommen beziehen.
Wir vermitteln seit mehreren Jahren spezialisiert und erfolgreich Immobilienfinanzierungen für Steuerausländer, Grenzgänger, Pendler und bei Arbeitsplatz oder Wohnsitz im Ausland (Wohnsitzausländer, Non-Residents).
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Fremdwährungseinkommen und seine Bedeutung für die Kreditvergabe
Wenn Ihr Gehalt, Ihre Rente oder Pension nicht in Euro (€), sondern in einer Fremdwährung ausgezahlt wird, gelten bei deutschen Banken besondere Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung. Die Kreditvergabe hängt dabei stark von der Herkunftswährung sowie dem Land des Arbeitgebers oder des Wohnsitzes ab. Grundsätzlich lassen sich drei Zonen unterscheiden, die aus bankfachlicher und regulatorischer Sicht unterschiedlich bewertet werden:
EU, EWR und EFTA – bevorzugte Region mit stabiler Rechtssicherheit
Hier vermitteln wir an passende Banken, die Einkommen auch in Fremdwährung akzeptieren, sofern die wirtschaftlichen und aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen stabil sind.
EWR/EFTA:
Schweiz (CHF), Norwegen (NOK), Island (ISK), Liechtenstein
EU-Mitgliedsstaaten mit eigener Währung
Dänemark (DKK), Schweden (SEK), Polen (PLN), Tschechien (CZK), Ungarn (HUF), Bulgarien (BGN), Rumänien (RON), Kroatien (HRK bis 2022), Irland (teilweise GBP), Slowakei (EUR)
Für Kunden, die in einem dieser Länder leben, gilt das sogenannte Wandlungsrecht. Hier ist eine Finanzierung grundsätzlich nur möglich, wenn das Einkommen direkt in Euro bezogen wird. Das bedeutet, dass die Gehaltsabrechnung in Euro erfolgen muss, nicht in der lokalen Währung, selbst wenn diese dann in Euro überwiesen wird. Das Wandlungsrecht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden, da es sich um ein Verbraucherrecht gemäß BGB handelt.
Ausnahme ist ein Wohnsitz in Dänemark und Einkommen in Dänischen Kronen (DKK) – hier ist eine Finanzierung darstellbar bei Banken die akzeptieren, dass die Dänische Krone über den Wechselkursmechanismus II an den Euro gebunden ist, und somit das Wandlungsrecht in der Praxis nicht zum Tragen kommt.
G7/G20-Staaten außerhalb Europas – häufig akzeptierte Partnerländer
Auch Einkommen aus großen Industrienationen wird – abhängig von Bonität, Einkommensnachweis und rechtlicher Absicherung – von vielen Banken geprüft und teilweise akzeptiert. Hier spielt die Verlässlichkeit der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle.
Nordamerika: USA (USD), Kanada (CAD), Mexiko (MXN)
Südamerika: Brasilien (BRL), Argentinien (ARS), Peru (PEN)
Asien-Pazifik: Australien (AUD), Neuseeland (NZD), Südkorea (KRW), Japan (JPY)
Nahost: Israel (ILS), Vereinigte Arabische Emirate (AED), Katar (QAR), Kuwait (KWD), Saudi-Arabien (SAR)
Besonderheit:
US-Soldaten mit Stationierung in Deutschland oder Europa zählen in vielen Fällen zu einer bevorzugten Zielgruppe mit gesonderten Bewertungskriterien.
Sonstige Drittstaaten – Finanzierung möglich, individuelle Prüfung, oft mit erhöhtem Aufwand
Einkommen aus weniger regulierten Ländern oder Staaten mit instabileren politischen oder wirtschaftlichen Bedingungen wird nur in Einzelfällen akzeptiert – häufig mit strengeren Anforderungen an Bonitätsnachweise, Übersetzungen und Sicherheiten.
Osteuropa und Kaukasus: Georgien (GEL), Ukraine (UAH)
Asien: China (CNY / RMB), Hongkong (HKD), Taiwan (TWD), Malaysia (MYR), Singapur (SGD)
Lateinamerika & Zentralamerika: Nicaragua (NIO), Panama (PAB)
Balkan & Südosteuropa: Albanien (ALL), Serbien (RSD)
Wenn Sie also ein Einkommen in einer Fremdwährung beziehen, prüfen wir vorab individuell, ob und wie eine Finanzierung möglich ist – und mit welchen Banken. Unsere langjährige Erfahrung mit internationalen Kunden ermöglicht es uns, auch bei komplexeren Konstellationen Lösungen zu finden.
Kontaktieren Sie uns jetzt für Ihre Persönliche Beratung & Finanzierungscheck
Finanzierungen für Kapitalanleger & Investoren
Sie möchten in Immobilien investieren – sei es zur Vermietung, als Kapitalanlage oder zur langfristigen Vermögenssicherung? Bei baufi-zentral.com bieten wir maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für Kapitalanleger und Investoren, die auf Rendite, Sicherheit und steuerliche Vorteile setzen.
Unser erfahrenes Team begleitet Sie kompetent durch alle Phasen Ihrer Immobilienfinanzierung – von der Marktanalyse über die Objektauswahl und die Abstimmung geeigneter Finanzierungsvarianten bis hin zur langfristigen Betreuung.
Auch bei komplexen Finanzierungsprofilen optimieren wir die Nutzung von Fördermitteln und steuerlichen Gestaltungsspielräumen.
Unsere Finanzierungen für Kapitalanleger im Bereich Immobilien sind speziell auf die Bedürfnisse von Investoren zugeschnitten, die Immobilien zur Vermietung oder als Wertanlage erwerben möchten. Dabei stehen die Renditeerzielung durch Mieteinnahmen und potenzielle Wertsteigerungen im Vordergrund, im Gegensatz zur Selbstnutzung, wo die Eigennutzung im Vordergrund steht.
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Worauf es bei der Finanzierung von Kapitalanlageimmobilien ankommt:
Renditeorientierung
Der Fokus liegt klar auf Ertrag: Ihre Mieteinnahmen sollten nicht nur die Kreditkosten decken, sondern auch eine solide Rendite von idealerweise 4 bis 5 % pro Jahr erwirtschaften.
Eigenkapital-Einsatz
Eine Vollfinanzierung ist möglich, jedoch empfehlen wir, zumindest die Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler etc.) mit Eigenkapital zu decken. So verbessern Sie Ihre Zinskonditionen und erhöhen Ihre Flexibilität.
Flexible Darlehensformen
Ob Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen oder variabler Zinssatz – wir analysieren gemeinsam Ihre Risikobereitschaft und Liquiditätsziele und finden die passende Finanzierungsstruktur.
Förderkredite und Zuschüsse
Nutzen Sie staatliche Förderungen, z. B. über die KfW oder regionale Programme, insbesondere bei Sanierung, Modernisierung oder Renovierung. Diese können Ihre Finanzierung spürbar entlasten.
Absicherung gegen Mietausfall
Die Finanzierung sollte so robust sein, dass auch temporäre Mietausfälle oder Leerstände überbrückt werden können – wir kalkulieren realistisch und nachhaltig.
Langfristige Zinssicherheit
Sichern Sie sich mit einer strategisch gewählten Zinsbindung langfristige Planungssicherheit – insbesondere in Zeiten volatiler Kapitalmärkte.
Unsere Empfehlungen für Ihre Investitionsentscheidung:
Lage & Substanz – Achten Sie auf eine attraktive Mikro- und Makrolage. Wir unterstützen Sie bei der Einschätzung der Bausubstanz und möglicher Mängel.
Wertprüfung – Dank interner Tools prüfen wir, ob der Kaufpreis marktgerecht ist – so vermeiden Sie überteuerte Investitionen.
Mit unserem digitalen Finanzierungscheck ermitteln wir Ihr maximales Finanzierungspotenzial und simulieren die monatliche Kreditrate.
Vereinbaren Sie jetzt ihren Termin für Ihre Persönliche Beratung & Finanzierungscheck
Immobilienkredit & Fördermittel
Fördermittel & Energieeffizienz – Ihre Finanzierungschance mit staatlicher Unterstützung
Der deutsche Staat bietet umfangreiche Förderprogramme für den Kauf, Bau, die Sanierung oder Modernisierung von Immobilien – insbesondere im Bereich Energieeffizienz und Barrierefreiheit. Ob über die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) oder weitere Stellen: Als Kreditnehmer können Sie von zinsgünstigen Krediten, Tilgungszuschüssen und direkten Zuschüssen profitieren.
Wir von baufi-zentral.com haben uns genau auf solche Fälle spezialisiert. Gemeinsam prüfen wir, welche Finanzierungsarten und Fördermittel für Sie realistisch nutzbar sind – und begleiten Sie sicher durch den Antragsprozess.
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Aktuelle Fördermöglichkeiten im Überblick:
KfW-Kreditprogramme (über Ihre finanzierende Bank)
KfW-Wohneigentumsprogramm (124)
Für Kauf oder Bau von selbst genutztem Wohneigentum – Förderkredit bis zu 100.000 €
Klimafreundlicher Neubau (296, 297, 298, 300)
Finanzierung klimafreundlicher Neubauten – inkl. Sonderprogramme für Familien.
Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb (308)
Für Familien und Alleinerziehende beim Kauf und der Sanierung bestehender Immobilien.
Energetische Sanierung (261)
Für den Kauf oder die Sanierung hin zu einem KfW-Effizienzhaus.
Altersgerecht Umbauen (159)
Zinsgünstiges Darlehen für barrierefreies und sicheres Wohnen im Alter.
BAFA-Zuschüsse (direkt beantragbar)
Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)
Zuschüsse für Einzelmaßnahmen wie:
– Dachdämmung
– Fenstererneuerung
– Austausch fossiler Heizsysteme gegen Wärmepumpen oder Solarthermie
– Kombination mit KfW-Darlehen möglich
Wichtige Hinweise zur Fördermittelnutzung
Kombinierbar: Viele Programme lassen sich clever miteinander verbinden – wir zeigen Ihnen wie.
Bedingungen beachten: Energieeffizienzstandards, Einkommensgrenzen oder bestimmte Nutzungszwecke sind häufig Voraussetzung.
Individuelle Beratung ist entscheidend: Förderlandschaften ändern sich regelmäßig – wir halten Sie auf dem neuesten Stand.
Beantragung über Bank oder direkt: KfW-Darlehen werden über Banken vermittelt, BAFA-Zuschüsse direkt über das BAFA beantragt.
Unser Service: Fördermittel-Check & Finanzierung aus einer Hand
Wir unterstützen Sie dabei, die optimale Kombination aus Förderung und Immobilienkredit zu finden – auch bei komplexen Situationen. Ob Sanierung, Renovierung oder klimafreundlicher Neubau – lassen Sie uns gemeinsam Ihre Möglichkeiten prüfen.
Jetzt unverbindlich anfordern – Ihre Persönliche Beratung & Finanzierungscheck
Unser Newsletter – Blog
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Ist eine Immobilieninvestition in 2025 sinnvoll?
Kurz: Ja, auch wenn nicht einfach! Weil Zinsen voraussichtlich nicht stark fallen und das Wohnungsangebot knapp bleibt, ist eine gut geplante Immobilienfinanzierung heute eine sinnvolle Strategie für Haushalte, die Ihren Focus auf Werterhalt, Inflationsschutz und langfristige…
Unser Team – Ihre Experten für Finanzierung mit Auslandswohnsitz, Kapitalanlage & Förderung
Feitian L.
Dipl. Mathematikerin
Finanzierungsvarianten und -optimierung
Investitions-/ Amortisationsrechnung,
Beratung auf Chinesisch (Muttersprache).
Jörg K.
Dipl.-Ing. Architekur
Objektsuche und -bewertung,
Baukonstruktion, Bestandsaufnahmen,
Steuerausländer und Expats.
Ludwig P.
B.Sc. Erneuerbare Energien
Freier MItarbeiter,
Fördermittelberatung,
Energetische Sanierung & Modernisierung
Energieeffizienz.
Tim Z.
B.Sc. Informatik
Freier MItarbeiter,
Auslandsimmobilien Spanien,
Prozessoptimierung & Automation,
Beratung auf Spanisch (Muttersprache).