Financing for non-resident taxpayers, Germans living abroad & expats
Do you have a German passport but receive your salary or pension abroad or live outside Germany?
If you belong to this group of people—often referred to as non-resident taxpayers—you can obtain real estate financing in Germany only under certain conditions. Financing options are often more limited than for individuals residing in Germany.
Those affected often already know how difficult it is to obtain a real estate loan in Germany as a non-resident taxpayer. Despite excellent creditworthiness and high income, they have already unsuccessfully sought a loan or construction financing from German banks. Many lenders do not want non-resident taxpayers or non-resident taxpayers due to legal requirements, foreign-language documents, residence and work permits, etc.
Special aspects for international clients: We provide comprehensive advice on all requirements, even if you receive foreign income or foreign currency income.
For several years, we have been specializing in successfully brokering real estate financing for non-resident taxpayers, cross-border commuters, commuters, and those who work or live abroad (non-residents).
Fremdwährungseinkommen und seine Bedeutung für die Kreditvergabe
Wenn Ihr Gehalt, Ihre Rente oder Pension nicht in Euro (€), sondern in einer Fremdwährung ausgezahlt wird, gelten bei deutschen Banken besondere Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung. Die Kreditvergabe hängt dabei stark von der Herkunftswährung sowie dem Land des Arbeitgebers oder des Wohnsitzes ab. Grundsätzlich lassen sich drei Zonen unterscheiden, die aus bankfachlicher und regulatorischer Sicht unterschiedlich bewertet werden:
EU, EWR und EFTA – bevorzugte Region mit stabiler Rechtssicherheit
Hier vermitteln wir an passende Banken, die Einkommen auch in Fremdwährung akzeptieren, sofern die wirtschaftlichen und aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen stabil sind.
EEA/EFTA:
Switzerland (CHF), Norway (NOK), Iceland (ISK), Liechtenstein
EU-Mitgliedsstaaten mit eigener Währung
Dänemark (DKK), Schweden (SEK), Polen (PLN), Tschechien (CZK), Ungarn (HUF), Bulgarien (BGN), Rumänien (RON), Kroatien (HRK bis 2022), Irland (teilweise GBP), Slowakei (EUR)
Für Kunden, die in einem dieser Länder leben, gilt das sogenannte Wandlungsrecht. Hier ist eine Finanzierung grundsätzlich nur möglich, wenn das Einkommen direkt in Euro bezogen wird. Das bedeutet, dass die Gehaltsabrechnung in Euro erfolgen muss, nicht in der lokalen Währung, selbst wenn diese dann in Euro überwiesen wird. Das Wandlungsrecht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden, da es sich um ein Verbraucherrecht gemäß BGB handelt.
Ausnahme ist ein Wohnsitz in Dänemark und Einkommen in Dänischen Kronen (DKK) – hier ist eine Finanzierung darstellbar bei Banken die akzeptieren, dass die Dänische Krone über den Wechselkursmechanismus II an den Euro gebunden ist, und somit das Wandlungsrecht in der Praxis nicht zum Tragen kommt.
G7/G20-Staaten außerhalb Europas – häufig akzeptierte Partnerländer
Auch Einkommen aus großen Industrienationen wird – abhängig von Bonität, Einkommensnachweis und rechtlicher Absicherung – von vielen Banken geprüft und teilweise akzeptiert. Hier spielt die Verlässlichkeit der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle.
North America: USA (USD), Canada (CAD), Mexico (MXN)
Südamerika: Brasilien (BRL), Argentinien (ARS), Peru (PEN)
Asien-Pazifik: Australien (AUD), Neuseeland (NZD), Südkorea (KRW), Japan (JPY)
Middle East: Israel (ILS), United Arab Emirates (AED), Qatar (QAR), Kuwait (KWD), Saudi Arabia (SAR)
Pecularity:
US soldiers stationed in Germany or Europe zählen in vielen Fällen zu einer bevorzugten Zielgruppe mit gesonderten Bewertungskriterien.
Sonstige Drittstaaten – Finanzierung möglich, individuelle Prüfung, oft mit erhöhtem Aufwand
Einkommen aus weniger regulierten Ländern oder Staaten mit instabileren politischen oder wirtschaftlichen Bedingungen wird nur in Einzelfällen akzeptiert – häufig mit strengeren Anforderungen an Bonitätsnachweise, Übersetzungen und Sicherheiten.
Eastern Europe and the Caucasus: Georgia (GEL), Ukraine (UAH)
Asia: China (CNY / RMB), Hong Kong (HKD), Taiwan (TWD), Malaysia (MYR), Singapore (SGD)
Latin America & Central America: Nicaragua (NIO), Panama (PAB)
Balkan & Südosteuropa: Albanien (ALL), Serbien (RSD)
Wenn Sie also ein Einkommen in einer Fremdwährung beziehen, prüfen wir vorab individuell, ob und wie eine Finanzierung möglich ist – und mit welchen Banken. Unsere langjährige Erfahrung mit internationalen Kunden ermöglicht es uns, auch bei komplexeren Konstellationen Lösungen zu finden.
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